Вышеизложенное — лишь небольшая часть того, что децентрализованные финансы могут предложить пользователям. Итак, если вам нужно полное руководство по децентрализованным финансам и вы искали ответ на вопрос «что такое DeFi?», вы в правильном месте! В этой статье мы разберемся во всех тонкостях DeFi простым языком.

Благодаря DeFi, децентрализованная криптоэкосистема становится более сложной, чтобы имитировать функции традиционных финансов (TradFi). Помимо простого воспроизведения старых моделей, децентрализованные приложения DeFi революционизируют то, как мы проводим финансовые транзакции. Но что такое DeFi? Термин «DeFi» объединяет два слова «децентрализованные» (decentralized) и «финансы» (finance). Эта захватывающая гибридная модель сочетает в себе функции децентрализованной технологии блокчейна с привычными нам продуктами и услугами традиционной финансовой сферы. Более того, вы можете интегрировать в DeFi совершенно новые активы, такие как NFT (невзаимозаменяемые токены). Децентрализованные биржи, такие как две самые популярные платформы Uniswap и PancakeSwap, представляют собой открытые торговые площадки, где люди могут торговать как взаимозаменяемыми, так и невзаимозаменяемыми активами в нерегулируемых средах.

Давайте далее подробно рассмотрим феномен DeFi: что такое DeFi и какую пользу он несет в наши жизни? Кроме того, разберемся с тем, что из себя представляют децентрализованные биржи (DEX), dapps и стэйблкоины.

Что такое DeFi (децентрализованные финансы)?

Итак, что такое DeFi? Вкратце, мы уже объяснили, что DeFi означает «децентрализованные финансы». Это общий термин для совершенно новой финансовой инфраструктуры, основанной на идее децентрализации. Другими словами, DeFi устраняет традиционных финансовых посредников. Следовательно, эта концепция, как и лежащая в ее основе технология блокчейн, является подрывающей старые порядки и даже революционной.

В традиционных финансах, или TradFi, как их называют в кругах блокчейна и Web3, крупные и не очень учреждения служат доверенными посредниками для обеспечения транзакций. В DeFi блокчейн технология устраняет необходимость в таких третьих лицах. Более того, блокчейны позволяют сторонам совершать транзакции анонимно или под интернет псевдонимом.

Что такое DeFi? Роль смарт-контрактов

Вникая в то, что такое DeFi, естественно задаваться вопросом – как вообще произошло, что децентрализованные финансы стали возможными?

DeFi стали возможны благодаря использованию так называемых «умных контрактов» или смарт-контрактов. Протоколы блокчейна, такие как Ethereum, используют смарт-контракты для установки правил транзакций. Смарт-контракты удерживают активы и выполняют транзакции после выполнения определенных условий. Например, покупатель внес оплату за новенький мотоцикл и как только продавец оформит все документы и передаст право собственности новому владельцу, смарт-контракт автоматически переведет сумму на счет продавца. Если что-то не так с документами, то зарезервированные деньги вернутся покупателю. Именно данная технология реализована в нашем приложении для мотоциклистов CryptoMoto.

Смарт-контракты, также известные как контракты Web3, имеют решающее значение для основ DeFi. Они составляют основу децентрализованных транзакций или транзакций без посредников. Кроме того, они обеспечивают бесперебойное взаимодействие различных платформ DeFi. Сегодня разработчики пишут смарт-контракты, используя Solidity, язык программирования Ethereum (первый полный по Тьюрингу язык для блокчейн). Однако с момента запуска Ethereum появилось множество и других блокчейнов, каждый из которых имеет свои преимущества. Эти блокчейны основаны на опыте Ethereum и EVM (Ethereum Virtual Machine, виртуальная машина Ethereum). Но в них модифицированы некоторые аспекты, которые влияют на скорость транзакций или структуру платы за контракт.

NFT, метавселенная и DeFi

NFT, или невзаимозаменяемые токены, включают в себя все, от цифрового искусства до цифровой недвижимости и игр. Стандарты токенов ERC-721 и ERC-1155 позволяют представлять что угодно как уникальный цифровой актив в экосистеме DeFi. Более того, они предоставляют захватывающие приложения в метавселенных, где они интегрируются в GameFi и возможность «играть, чтобы заработать» (play-to-earn, P2E). Такие игры имеют экономические и финансовые аспекты, а заработанные токены можно продавать на биржах DeFi.

Кошельки Web3, такие как MetaMask, также играют важную роль в DeFi и метавселенной. С помощью этих децентрализованных кошельков любой может создать адрес Web3 и аутентифицировать себя для участия в любом децентрализованном приложении DeFi или блокчейн игре. Кроме того, кошельки Web3 не обязаны использовать идентификацию пользователя (KYC), то есть не требуют от вас предоставления личных данных для совершения сделки. Следовательно, они защищают конфиденциальность пользователей, что является важнейшим элементом DeFi.

Мы уже рассмотрели смарт-контракты, создание DeFi dapps и какую роль NFT и метавселенная играют в DeFi. Теперь поговорим о различных типах приложений и компонентов DeFi.

Приложения и компоненты DeFi

Существует столько же возможных типов децентрализованных приложений DeFi, сколько существует финансовых услуг, компаний и учреждений. Так как сейчас DeFi копирует, надстраивает или внедряет инновации в существующие финансовые услуги, существует практически неограниченный потенциал для создания огромного количества других различных видов dapps.

Чтобы ответить на вопрос «что такое DeFi?», нужно взглянуть на различные типы приложений DeFi и какие компоненты имеют решающее значение для децентрализованных финансов. В следующих разделах мы рассмотрим примеры основных категорий dapps и компонентов DeFi.

Децентрализованные биржи

Децентрализованные биржи, или DEX (Decentralized exchanges), позволяют людям торговать своими крипто-активами без необходимости традиционной идентификации личности. Это значит, они позволяют торговать анонимно или под псевдонимом. Кроме того, торговля на DEX свободна от лимитов. Популярность DeFi DEX, таких как Uniswap или PancakeSwap, иллюстрирует их ключевую роль в поддержке криптоэкосистемы.

Стэйблкоины

Стэйблкоины — это криптовалюты, привязанные к определенной стоимости другого товара. Большинство из них привязаны к доллару США (USD). Следовательно, стэйблкоин, привязанный к доллару США и обеспеченный им, всегда будет стоить один доллар. Однако помимо стэйблкоинов, обеспеченных фиатом («бумажные деньги»), существуют и другие типы стэйблкоинов, такие как:

  • Стэйблкоины, обеспеченные криптографией. Они более децентрализованы, чем стэйблкоины, обеспеченные фиатом, и обычно имеют избыточное обеспечение для сглаживания колебаний курса.
  • Стэйблкоины, обеспеченные сырьевыми товарами. В качестве обеспечения используются такие товары, как недвижимость, нефть, золото и другие драгоценные металлы.
  • Алгоритмические стэйблкоины или стэйблкоины без обеспечения. Такие стэйблкоины используют алгоритм для управления предложением и используют подход сеньоражных акций, т.е. пошлину на право чеканки монеты.

Стэйблкоины особенно полезны в экосистемах DeFi. Доминирующие криптовалюты или криптоактивы, такие как Биткоин или Эфириум, могут быть волатильными и не являются лучшими инструментами для определенных стоимостей. Таким образом, стэйблкоины служат стабилизирующим или закрепляющим механизмом в экосистеме DeFi. Кроме того, они могут быть инструментом хеджирования для смягчения высокой волатильности цен на криптовалюту. Невозможно ответить на вопрос «что такое DeFi», не упомянув стэйблкоины – они играют основную роль, как стабилизирующий компонент экосистем DeFi в целом, и децентрализованных финансовых инструментов в частности.

В доходных фермах вы инвестируете или даете ссуды из своих криптоактивов, чтобы получать пассивный доход

Доходные фермы

В доходных фермах вы инвестируете или даете ссуды из своих криптоактивов, чтобы получать пассивный доход. Доходные фермы стали довольно популярными среди пользователей Web3, поскольку они представляют собой практичный способ получения процентов от активов с относительно низким риском и малыми инвестиционными усилиями. Однако не все доходные dapps одинаково безопасны и надежны, поэтому вам все равно нужно быть осторожным и тщательно изучать варианты, прежде чем инвестировать. Доходные фермы являются частью системы пассивного дохода или инвестиционного компонента, который добавляет еще баллов привлекательности DeFi.

Wrapped-монеты

Вкратце wrapped-монеты — это монеты, представляемые другой монетой в неродном блокчейне. Обычно это делается для облегчения взаимодействия и более быстрых транзакций. Хотя исполнение этой концепции кажется сложным, это одна из самых практичных идей в DeFi — wrapped-монеты позволяют исходной монете сохранять свою цену при транзакциях в другом блокчейне.

Например, вы можете совершить транзакцию платя биткоином в блокчейне Ethereum с помощью wBTC (wrapped-биткоин). Более того, wrapped-монета полностью обеспечивается предоставляемой валютой.

Предоставление и получение займов через DeFi dapps

Dapps, которые позволяют кредитовать или брать взаймы, используют те же принципы, что и в традиционных банках. Разница лишь в том, что им не нужен посредник. Например, можно брать взаймы стэйблкоины, используя в качестве залога криптовалюту, такую как биткоин или эфириум. Кроме того, существуют модели, включающие кредитование других пользователей Web3 в обмен на проценты по кредиту.

Приложения для азартных игр

Рассматривая тему DeFi, нельзя не упомянуть и о приложениях для азартных игр.

Dapps для азартных игр в DeFi делают акцент на анонимность, децентрализацию и отсутствие необходимости доверенных сторон. Кроме того, с помощью децентрализованных приложений для азартных игр можно прозрачно отображать игровые результаты, защищая при этом конфиденциальность пользователя.

Что такое DeFi — Резюме

DeFi открывает возможности для пользователей и разработчиков блокчейна создавать и тестировать новые финансовые модели за пределами традиционной финансовой системы. С помощью этих моделей можно найти новые способы заработка, проведения транзакций, торговли и распределения цифровых активов. Кроме того DeFi — это огромная экосистема, которая уже в ноябре 2021 года достигла общей стоимости зафиксированных средств в 305 миллиардов долларов.

5 1 голос
Article Rating
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Comments
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии