Собирая материал для обзора, аналитики обнаружили повышенную заинтересованность к новейшим разработкам среди различных финкомпаний и их партнеров:
- Более 40 крупнейших банков (среди которых такие гиганты как Morgan Stanley, Bank of America и Citi) основали огромный консорциум R3 – создание блокчейн-приложений, ориентированных на работу в финансовой структуре.
- Опираясь на анализ от платформы Capgemini, свыше 50% клиентов банков пользуются услугами хотя бы одной fintech-компании. Такие компании особенно хорошо развиваются там, где рынок еще не заполнили новые игроки – Индия, Китай. В таких странах услугами финтех-компаний пользуются свыше 75% клиентов банков.
- Привычные нам банки сегодня ориентируются на технологии, повышающие эффективность работы организации. Около 89% управляющих банков направляют основные усилия на получение качественной аналитики.
Финансовые услуги
Клиринг
Центробанк Германии плотно сотрудничает в коллаборации с Deutsche Börse, создавая инновационной схемы для расчетно-клиринговой сферы, базирующейся на разработке блокчейна.
Разработанная модель предлагает использовать расчеты в формате “поставка = платеж” для оцифрованной валюты, эмитированной Центробанком и привычные переводы цифровых монет или ценных бумаг. Альтернативная схема поможет закрыть многие операции по приоритетным корпоративным направлениям – расчеты по ценным бумагам или оплаты по купонам.
Аудит
Чем нежелательные централизованные базы данных? Корректировки могут появляться в них без жесткой фиксации. Допустим одно из лиц с правом доступа внесло запись, но не сделало об этом соответствующую отметку. Минимизировать риски поможет децентрализованная система учета, которую предлагает компания Factom. Использование ПО от Factom поможет организации наладить процессы, сохранив всю историю внесения корректировок.
Идентификация
Использование технологии блокчейн позволяет минимизировать операционные расходы банковских организаций и ликвидировать сложности с KYC (Know Your Customer – знай своего клиента) и AML (Anti Money Laundering – противодействие легализации по отмыванию денежных средств). Реестры, работающие на технологии блокчейна, позволят нейтрализовать задвоение команд при соблюдении KYC, а также формировать зашифрованные обновления информации пользователя, которые будут разосланы всем банкам без задержек.
Современные возможности предлагает BlockNotary – виртуальный нотариус, помогающий клиенту пройти идентификацию для банковской организации, загрузив в блокчейне личную видеозапись. Для проведения перевода/оплаты/расчетов клиент вносит личную информацию в специальные поля заявления, получает письмо на имейл со ссылкой на видеочат. Осуществляет переход по ссылке из письма, придерживаясь всех условий: представляется, вслух зачитывает СМС, предъявляет документы. Видео и тайминг выгрузки программа фиксирует автоматом, внести какие-либо изменения не представляется возможным.
Некоторые банковские и небанковские организации взяли на вооружение этот инновационный метод.
Банковское ПО
В современном мире существует немало банков, использующие системы, созданные в 80-х и 90-х годах прошлого столетия. Современные технологии спешат на помощь, и сегодня разработчики предлагают новую операционную систему Vault OS. Она способна полностью заменить устаревшее банковское ПО.
Представленные разработки также базируются на принципах блокчейна. Vault OS обладает стандартной функциональностью: проведение транзакций, проводки и др. Благодаря ей нет необходимости использовать дорогостоящие корпоративные ЦОД. Использование Vault OS поможет крупным игрокам сэкономить до $1,3 млрд ежегодно.
Купонные выплаты по бондам
Центробанк Германии в сотрудничестве с одним из крупнейших игроков биржевой отрасли государства уже подготовили макет системы на блокчейне. Разработанная система позволяет совершать онлайн-расчеты, осуществлять платежи, работать с ценными бумагами, взаимодействовать с отсроченными платежами в блокчейне.
Разработка поможет урегулировать основные корпоративные расчеты, как купонные выплаты по ценным бумагам. Разработка сейчас находится на этапе тестирования и последующего запуска в работу.
Операции с золотом на биржевом рынке
Монетный двор Великобритании в сотрудничестве с CME Group создал специальный инструмент для совершения операций с золотом на основании разработки блокчейн. Название прототипа – Royal Mint Gold (RMG). Аналитики прогнозируют, что система перевернет привычное представление трейдеров и инвесторов о золотых торговых операциях.
Государство
Государственное управление
Внедрение принципов блокчейна поможет избирателям самостоятельно просчитать полученные голоса. Также это поможет контролировать любые изменения – удаление, изменение голосов, дополнительные комментарии. Особенно важно это в области социального обеспечения граждан.
Услуги нотариуса
В Эстонии стартап Bitnation внедрил принцип работы блокчейна в нотариальную деятельность. Сотрудничество с правительственным фондом e-Residency позволило Bitnation подключить к платформе с распространенным услугам нотариуса – регистрация новой семьи, сделки с недвижимостью, работа с коммерческими контрактами. Услуги нотариуса от Bitnation обособлены, ими можно воспользоваться практически из любого уголка земного шара.
Проведение голосования в электронном формате
Расчетный депозитарий РФ уже опробовал модель системы электронного голосования для собраний владельцев облигаций e-proxy voting. Программа также работает с использованием разработок блокчейна.
Система e-proxy voting базируется на основе сетевой распределенной криптографической платформы NXT, для обмена смс используется международный стандарт ISO 20022. Над созданием программы трудились специалисты из DSX Technologies. Любой желающий может посмотреть на итоги работы в свободном доступе на GitHub. E-proxy voting – уникальная инновационная система осуществления корпоративных процессов, где обмен данными и документооборот между держателем ценных бумаг и эмитентом проходит в онлайн-формате.
Эстония также опробовала наработки блокчейна. Акционеры компаний, базирующихся на Таллинской Фондовой Бирже Nasdaq уже в ближайшее время смогут проголосовать на собраниях акционеров, используя обновленную систему голосования. Прототип создан Nasdaq, и это уже не первый ее проект подобного уровня. Благодаря тесному сотрудничеству с базой данных электронного гражданства e-Residency, задачу получилось реализовать сразу же и более чем успешно.
Компания Nasdaq анонсировала запуск пробной версии программы для голосования в скором времени. С ее помощью акционеры компаний (резиденты Эстонии) получат доступ к корпоративному управлению в желаемое время, используя защищенное соединение.
Государство в электронном формате
Программа от eGaaS сосредоточена на минимизации бюрократической составляющей в жизни простых граждан, правительственных учреждений и бизнес-проектов. Основная цель программы – возможность организовать любую сферу деятельности и контролировать ее без лишней документации.
Сфера здравоохранения
Структурированное хранение и анализ информации
Скажем прямо, эта сфера недостаточно развита в государственных российских медицинских учреждениях. К счастью, технология блокчейна способна и здесь оказаться максимально полезной. Уже сегодня проекты Gem и Tierion базируются на универсальной структуре, способной сохранять, анализировать и проверять полученную информацию.
Gem Health – специальная сеть для создания приложений и общей инфраструктуры для системы здравоохранения, базирующаяся на использовании Эфириума. Компания планирует задействовать технологию блокчейн для разработки общей инфраструктуры, поскольку данная разработка предоставляет возможность внедрять масштабные стандарты данных, полностью конфиденциальных и защищенных.
Tierion – несколько иная программа. Еще в 2015 году в коллаборации с Philips Healthcare они дали жизнь одному проекту, основанному на разработках блокчейна. Его основная цель – создание системы сохранения всех данных о пациентах, а также обеспечение удобного доступа к ним от медучреждений. Сейчас вся полученная информация сохраняется в архивах одного медучреждения (больница, поликлиника, амбулатория). Внедрение блокчейна позволяет сохранять последовательно в течение жизни пациента все записи (анализы, исследования, назначения) и обеспечить беспроблемный доступ к информации из любой точки.
Guardtime – проект анонсировал сотрудничество с eHealth Foundation (Фондом электронного здравоохранения Эстонии). Со своей стороны Guardtime предлагает внедрение KSI (Keyless signature infrastructure) – специализированная блокчейн-технология, способная за короткий период времени провести независимый анализ на подлинность. Разработана с целью защиты информации, хранящейся на более чем 1 млн медицинских карточек. Разработчики Guardtime планируют интегрировать KSI в ядро базы данных Oracle. Нововведения позволят видеть любые изменения в истории больного онлайн.
Изучение заболеваний
Специалисты из Стэнфордского Университета смогли изучать малоисследованные заболевания, в том числе многочисленные разновидности онкологических новообразований, просто включив ПО на гаджетах добровольцев. Многие задачи, которые необходимо решить и реализовать, требуют массы вычислительных действий, поэтому для работы привлекаются свободные ресурсы.
Страхование
Микрострахование
Некоторые игроки современного рынка – Airbnb, Tujia, Wimdu предлагают пользователю на время выгодно обменяться личным имуществом. К сожалению, вопрос страхования таких активов на платформах практически не развит. Работающие решения предлагает сервис LenderBot, работающий на основе блокчейна. С ним стало доступно реализовать услуги микрострахования, используя messenger от Фейсбук.
P2P-страхование
Dynamis сейчас работает над созданием смарт-контрактов для P2P-страхования, в случае наступления безработицы, а соцсеть Линкедин в этом случае выступает гарантом репутации. Чтобы получить полис, можно воспользоваться аккаунтом в LinkedIn для прохождения идентификации и подтверждения статуса занятости. Также с помощью социальной сети можно подтвердить статус безработного и увеличить шансы найти работу.
Розничная торговля
Карты лояльности
Разработка Incent Loyalty поможет юридическим лицам привлечь больше клиентов, давая вознаграждение в виде валюты Incent в процессе совершения сделки. Сотрудничество осуществляется на платформе блокчейн, а полученные Incent’ы клиенты могут в будущем потратить на какие-то покупки.
Проекты для отрасли общественного питания
Swish – проект, совмещающий достижения мобильных технологий и блокчейна. Свич подходит для интеграции в небольшие и средние предприятия розничной торговли, оптимален для задействования в общепите. Каков принцип работы платформы? Клиент сканирует QR-код, размещенный на видном месте. и открывает виртуальное меню заведения. Выбрав желаемое блюдо, гость подтверждает заказ и оплачивает его онлайн, используя платежную карту любого банка или криптовалюту. Все это можно делать в удобное время, в своем режиме, не дожидаясь официанта.
В свою очередь ресторан видит заказ от гостя на экране любого мобильного устройства, к которому у персонала есть доступ для обработки информации.
Логистика
Наиболее привлекательная сторона блокчейна заключается в ее простоте и прозрачности всего, что касается отслеживания операций. Поставки – это чаще всего последовательность точек транзакций, ссылающихся на перемещение товаров из одной локации в другую.
Блокчейн позволяет фиксировать факт передачи товара от продавца к покупателю посредством записей – это минимизация задержек, минимизация расходов и исключение человеческого фактора.
Сегодня над реализацией подобных задач трудится множество разработчиков. В Китае уже сформирован Подкомитет по внедрению блокчейн-технологии в область логистики. Ведется работа по информированию о тонкостях технологии, проведение различных мастер-классов и тренингов по внедрению блокчейн-платформ в логистическую сферу. Планируется, что в идеале, уже в ближайшее время в Китае будет полностью обновлен принцип работы логистической сферы.
Энергетика
Изначально эта сфера была слишком централизована. Чтобы иметь доступ к энергии, ее следовало приобрести у третьих лиц, которые связаны непосредственно производителями. Внедрение блокчейн поможет оперативно и выгодно создавать, приобретать и реализовывать энергию в заинтересованным лицам.
Чаще всего компании используют возобновляемые ресурсы, которые используются для выработки энергии. Разрабатываются методы, позволяющие объединить таких производителей электроэнергии в общую цепь, что позволит потребителю покупать и продавать электроэнергию. Впоследствии будут созданы замкнутые системы, которые объединят продавца и клиента, люди смогут покупать и использовать возобновляемую энергию с учетом личных нужд.
Проанализировать количество произведенной энергии и все проведенные расчеты можно будет с помощью смарт-контактов, которые регулируют блокчейн на платформе Ethereum. Разработка поможет фиксировать каждую единицу энергии, созданную и прошедшую по внутренней системе. Любое движение будет зафиксировано в отдельном реестре с постоянным доступом.
Медиа и Развлечения
Рынок предсказаний
Augur – один из крупнейших онлайн-игроков краудфандингового рынка уже анализирует, как можно получить выгоду от децентрализованных рынков прогнозирования. Компания предлагает внедрить услугу, которая выглядит как привычный обмен ставками. Процесс будет децентрализован и распространится не только на привычные сферы как акции, спортивные состязания, но и другие темы: форс-мажорные ситуации или выборы.
Gnosis – децентрализованный рынок предсказаний, базирующийся на протоколе Ethereum. Система выглядит как открытая площадка для всех, кто хочет сделать ставку на исход того или иного события (прогнозировать результат). Разработчики полагают, что рынок букмекерства давно нуждается в обновлении.
Сегодня создано несколько приложений для предсказаний: сплетни о знаменитостях, оценка предметов искусства перед выставлением на аукционе, показатели акций компании и ставки на спорт.
Игры
vDice – первопроходец в сфере азартных игр, платформа полностью создана на блокчейне Ethereum. Игра достаточно простая – пользователь перечисляет сумму, которую он хочет поставить. После этого система анализирует случайное “счастливое” число и если оно меньше, чем указанное игроком, он в выигрыше.
Игра проходит на блокчейне Ethereum, разработчики и иные третьи лица не могут ее контролировать. Проект стал столь популярным, что уже собрал свыше $1,7 млн.
Beyond The Void – игровая стратегия, где действие разворачивается в онлайн-режиме на многопользовательской боевой арене. Разработчики надеются, что получится привлечь новичков, используя неограниченный контроль над личными активами. Игроки смогут покупать/продавать предметы как для личного использования, так и с целью перепродажи. Игроки самостоятельно смогут сформировать новые экономические возможности для других игроков и самих создателей игры.
Spells of genesis – мобильный формат игры, представляющий собой причудливую смесь из аркады, коллекционной карточной игры и стратегии. Платформа блокчейн, на которой реализована игра, также служит основной идеей для создания сюжетной линии.
DAC Play – онлайн-площадка для продажи игровой валюты и различных активов, сделки могут быть осуществлены между игрой и игроком, так и между третьими лицами (игроки внутри одной игры).
ТВ-шоу
BitGirls – известное талант-агентство. Программа сформирована на тех же принципах, на которых базируются развлекательные ТВ-шоу, но здесь зрители могут контактировать с исполнителем, используя криптовалюты. Зрители могут выбирать любимчика из исполнителей, отдать свой голос за понравившегося участника, смотреть выступления. Все итоги голосования суммируются, на их основании строится рейтинг каждого участника.
Singular DTV – рабочая платформа на блокчейне, используемая для создания и распространения телевизионного контента, взяла за цель формирование новой модели управления: Централизованное Распределенное Предприятие (Centrally Organized Distributed Entity, CODE). В чем идея? Как только доход от выпущенного фильма или телевизионного продукта получен и распределен, отчисления, полученные от резервных токенов, будут перенаправлены назад в проекты SingularDTV. На эти средства будут созданы новые проекты – научные фильмы или сериалы.
Образование
The Holbertson School – калифорнийский продукт, направленный на обучение работе с ПО, заявила, что будет использовать наработки блокчейн для подтверждения подлинности академических сертификатов. Студенты смогут получить в электронном формате гарантию прохождения курса, а работодатели смогут моментально проанализировать достоверность представленного документа.
Спорт
Блокчейн-технологии не обошли и спортивную сферу. В частности планируется облегчить краудфандинг для спортсменов. Чаще всего подобными задачами занимается министерство спорта, но блокчейн сможет приобщить спортивных болельщиков. Именно они смогут вкладывать в любимых спортсменов, а впоследствии получать от этого денежный процент от их достижений. Сегодня концепция находится в стадии разработки и не используется массово.
Тем не менее живые примеры уже есть – The Jetcoin Institute создали электронную валюту, в которой фанаты могут инвестировать собственные средства в итальянскую футбольную команду Hellas Verona.
Сфера услуг
Такси
Использовать приложение для поиска и вызова такси уже давно стало привычным делом. Работа платформы Uber достаточно понятна и пользуется спросом. Стартап из Израиля La’Zooz планирует внедрить несколько иную концепцию. Он разработал собственную валюту, которая прописана в виде цифрового кода с помощью технологии блокчейн. Электронные монеты можно сохранять для поездок в будущем, для их заработка необходимо разрешить приложению отслеживать свое местоположение.
Водитель-заказчик выбирает подходящее транспортное средство, которое он планирует взять на определенный срок в аренду и вписывает транзакцию в общественную книгу в блокчейн. Уже на месте клиент подписывает контракт об аренде автомобиля и визирует страховой полис. Технология блокчейн фиксирует и обновляет информацию о сделке.
Реализация авто
Автомобильная сфера также не осталась без участия блокчейна. Сегодня над разработкой системы для этой сферы трудятся Visa и DocuSign. В приложении можно выбрать авто по таким параметрам как: общий пробег, оттенок, желаемая марка и модель, другие технические показатели. Используя приложение, можно приобрести страховой полис за короткое время. Все операции регулируются платформой управления цифровыми транзакциями. Электронная подпись клиента интегрирована в платежную систему Visa. Благодаря такому взаимодействию машина регистрируется в блокчейне биткоина.
Если в дороге случится поломка, сервисы СТО сами смогут прислать предложение о сотрудничестве, а водитель – самостоятельно осуществить выбор. Ему даже не придется ездить на разные СТО, сравнивать предлагаемые услуги и их стоимость.
Биржа мощностей компьютеров
Golem – мировая онлайн-платформа вычислительных продуктов. Работая по принципу Airbnb, но для компьютерной техники, Golem помогает пользователям отдавать желающим свои вычислительные мощности в аренду. Вознаграждение от сделки перечисляется в криптовалюте.
Аренда, а не покупка, позволяет в свою очередь снизить стоимость многих разработок и вычислений.
Продажа объектов недвижимости
Нередко, при заключении сделок с недвижимостью (покупка, продажа, аренда, субаренда) стороны сталкиваются с тем, что сделки могут быть не полностью прозрачными. Незаконные махинации могут всплыть в любой части процесса – до оформления, после подписания договора, в процессе сбора документов.
Разработкой платформы для организаций, занимающихся оформлением документации о праве собственности и ипотечных фирм занялась компания Ubitquity. Сегодня все силы сосредоточены на подготовке документооборота с одновременным усилением прозрачности процесса и минимизации расходов на него.
Онлайн-музыка
Используя технологию блокчейн, можно перечислять деньги за музыкальный продукт напрямую самому музыканту. Над реализацией этой стратегии одновременно трудятся несколько компаний
Авторские права
MUSE – разработка блокчейн, которую используют в сфере музыки. Она работает как огромная централизованная база, где сохраняется информация обо всех авторских правах. Также она работает как средство платежа для музыкальных сделок (в том числе роялти-отчисления), и инструмент упрощения получения лицензии на все виды музыкальных продуктов.
Сертификация
Everledger – стартап из Британии, основная специализация которого использование блокчейн-наработок для противодействия распространению подделок предметов роскоши, чаще всего – драгоценных камней. Сегодня платформа Everledger расширила перечень услуг и добавила в работу образцы дорогих марочных вин.
Разработка Chai Wine Vault сертифицирует каждую бутылку, пересылает в блокчейн полученный отчет и хранит данные о перемещении вина, хранении, учете, информацию о новом владельце в случае покупки того или иного образца. При создании технологии были использованы наработки Hyperledger Fabric.
Импорт, экспорт и аккредитив
Гигант в мире финансов Commonwealth Bank of Australia (CBA), финкомпания Wells Fargo и компания Brighann Cotton Marketing Australia, используя принципы блокчейн, оформили процедуру продажи и доставки хлопкового сырья из США в Китай. Такая сделка признана первой в мире, при оформлении которой была задействована технология блокчейн, Интернет-рынок и смарт-контакты.
Согласно условиям сделки, из штата Техас было отправлено 88 тюков с хлопковым сырьем. Оплатили посылку через блокчейн, важно, что обязательным условием для этого было уведомление о фактическом местонахождении товара. Подобная инновация предоставляет сторонам сделки гораздо больший перечень возможностей, чем такие привычные финансовые инструменты как аккредитив.
Так например, использование блокчейнов и смарт-контактов не только поддерживает высокий уровень защищенности и прозрачности сделок между сторонами, но и позволяет минимизировать количество ошибок, которые неизбежно возникают при использовании бумажных книг и процессов, проходящих при ручном вводе данных. Немаловажное преимущество: на операцию потребуется гораздо меньше времени – от нескольких суток до нескольких часов, а иногда и минут.
Сфера найма
Сегодня австралийские игроки Edway Group Ltd и Sigma Prime занимаются разработкой платформы, которая позволит бизнесу и будущим сотрудникам взаимодействовать без привлечения банковской структуры и прочих финорганизаций. Параллельно платформа выступает как хранилище времени, интегрированное в блокчейн.
Внедрение проекта разбито не несколько этапов, ступенчатое подключение позволит получить инфраструктуру, которая упорядочит рынок найма по принципу приложения Убер в сфере такси:
- Первая ступень – разработка национальных токенов рабочего времени. Национальные LH-токены связаны с показателем средней оплаты труда в США, ЕС, Британии и Австралии. Привязка делает токены менее волатильными, чем иные криптовалюты и страхует от инфляционного давления, поскольку средний показатель в заработной платы в развитых странах растет год от года.
- Вторая ступень – формирование децентрализованного рынка труда LaborX, где участники смогут спокойно торговать личным рабочим временем.
Итоги
Анализируя вышеизложенные материалы, можно сказать, что инструменты, которые изначально были разработаны для одной сферы, со временем переходят в другие области. Переходя из области в область, они обрастают доработками и становятся более эффективными. Важно быть готовым к принятию инноваций и достаточное воображение, чтобы понять, как технологии могут улучшить ту или иную сферу.
Эксперты утверждают, что в течение короткого времени (2-3 года) блокчейн будет распространенным явлением. За счет внедрения технологии качество жизни станет гораздо выше.
